Son dönemde artan IBAN dolandırıcılıkları, mağdurları sadece maddi kayıplarla değil, uzun vadeli finansal sıkıntılarla da karşı karşıya bırakıyor. Dolandırıcılar, kurbanların hesaplarını “temizlik istasyonu” olarak kullanıyor ve parayı dijital cüzdanlara aktararak MASAK takibinden kaçırıyor. Bu zincire bir kez dahil olanlar, adli süreçten beraat etseler dahi bankaların riskli müşteri veri tabanına giriyor ve finansal hayatları ciddi şekilde kısıtlanıyor.
Kara listeye giren kişiler, yıllar sonra sigortalı bir işe girdiğinde bile maaş hesabı açmakta zorlanıyor. Kredi kartı alamayan, kredi kullanamayan ve dijital ekonomiden dışlanan mağdurlar, modern dünyada adeta “finansal hayalet” hâline geliyor. Bankaların yapay zeka tabanlı risk algoritmaları, bu kişileri istenmeyen müşteri olarak işaretleyerek tüm finansal kapıları kapatıyor.
Özellikle öğrenci ve iş arayanlar, “burs” veya “evden iş” vaatleriyle tuzağa düşürülüyor. Dolandırıcılar önce parayı mağdurun hesabına yatırıyor, ardından dijital cüzdanlara aktarılmasını istiyor. Bu yöntem, suç örgütlerinin izlerini silmesini sağlarken, kurbanın hesabını suç zincirine dahil ediyor. Uzmanlar, IBAN paylaşırken çok dikkatli olunması ve şüpheli tekliflere itibar edilmemesi gerektiğini vurguluyor.