Mali Suçları Araştırma Kurulu'ndan Yeni Düzenleme
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), Ağustos ayında yayımladığı bir tebliğ ile 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren para gönderiminde yeni kısıtlamalar getirileceğini duyurdu. İnternet bankacılığı, mobil bankacılık uygulamaları ve ATM üzerinden gerçekleştirilen ve gün içerisinde 200 bin TL'yi geçen tüm para transferlerinde, kullanıcılara 'para transferinin detayına ilişkin' en az 20 karakter uzunluğunda bir açıklama yapma zorunluluğu getirilecekti. Ancak bu uygulama, yeni yıl itibarıyla yürürlüğe girmemiş ve ertelenmiştir.
Yeni Etki Analizi ve Güncellenmiş Sınır
Bankacılık sektörü kaynakları, uygulamanın gözden geçirildiğini ve belirlenen sınırın 400 bin TL'ye çıkarılmasının planlandığını öne sürdü. Eğer değişiklik gelecek ay hayata geçirilirse, gün içerisinde tek seferde veya parça parça gerçekleştirilen para transferinin 400 bin TL'yi aşması durumunda, kullanıcıların para transferinin amacına dair en az 20 karakterlik ek bir açıklama sağlaması gerekecek. Bu açıklama kısmında, para transferinin amacı hakkında detaylı bilgilere yer verilecektir.
Bakanlığın konuya dair yayımladığı tebliğde, "Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, elektronik transfer işlemleri ve havalelerde müşterilere işlemin niteliğini belirtmek için en çok kullanılan işlem türlerini seçenek olarak sunar. Ancak elektronik transferlerde, işlemin niteliğini belirtmek için sunulacak seçenekler arasında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen başlıkların yanı sıra; gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme/borç ödeme, hediye/bağış/yardım, vergi/resim/harç ödemesi, tazminat/sigorta ödemesi, avukatlık/danışmanlık/müşavirlik ödemesi, sağlık ödemesi, kripto/dijital varlık, şans oyunları/bahis ödemesi, eğlence/sosyal medya ödemesi başlıklarının bulunması zorunludur" ifadeleri yer aldı.
Ek Belgeler ve Uygulama Kapsamı
Bu kısıtlamalar, 400 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki transferlerde de kademeli olarak uygulanacak. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasında gerçekleştirilen transferlerde kullanıcıların 'Nakit İşlem Beyan Formu' doldurmaları zorunlu hale gelecek. 20 milyon TL'nin üzerindeki transferlerde ise paranın kaynağına dair ek bilgi ve belgelerin temin edilmesi gerekecek. Müşterinin yaptığı açıklamanın onaylanmaması durumunda, para transferine izin verilmeyecek.
Ayrıca, düzenleme ile birlikte 15 Mart 2026 tarihinden itibaren ATM üzerinden yapılan para transferlerinde de aynı şartların aranacağı belirtildi. Kullanıcılar, banka fark etmeksizin ATM’lerden gerçekleştirecekleri ve işlem tutarı ya da birbirine bağlı birden fazla işlemin toplam tutarı 400 bin TL'yi aşması halinde, bu işlemler için açıklama yapma zorunluluğu ile karşılaşacaklar.
